Vinsælasta leiðin til að fjármagna stórt húsbótaverkefni er með húsnæðislán eða lánsfé eða með lán FHA 203 (k) . Vinsælasta leiðin til að fjármagna smærri verkefni er reiðufé: annaðhvort að draga peninga úr sparnaði eða froska-stökk frá einum áhugaverðri kreditkortaviðskiptum til annars.
En eitt leyndarmál - og spennandi - tegund af góðu húsnæðislán kemur ekki í gegnum Federal ríkisstjórnin eða einkaaðila lánveitendur.
Það kemur frá því stofnun sem venjulega tengist flutningi, fasteignaskattum, leyfisveitingum, vegum og dómstólum: Sveitarfélagið þitt.
Best af öllu, fá sum þessara lána alveg vaxtalaus.
Hvað eru þessar áætlanir?
Nöfn eru frábrugðin fylki í fylki, en þeir fara oft undir nafninu Home Improvement Program ("HIP"), heimili viðgerð / umbætur aðstoð, eða einhver breyting þar af.
Undir þessum forritum tekur þú út lán til að bæta heima og fylki eru sammála um að niðurgreiða lánið þitt.
Hversu mikið fé getur þú sparað
Verulegt magn. Fjárhæðin sem þú vistar er svo mikil að ef þú uppfyllir það, þá er það örugglega þess virði að raðgreiðslan sem fylgir því að sækja um.
Í einum sameiginlegum atburðarás gæti sýslu styrkt 3% af vexti lánsins. Í annarri atburðarás gæti lánið jafnvel verið 0%.
Skulum keyra tölurnar fyrir fyrsta, að hluta til niðurgreidd lán. Þetta dæmi um fimm ára $ 50.000 lán samanstendur af kostnaði þínum með og án vaxtalækkunar um 3%.
- Án styrkingarinnar : Ímyndaðu þér 8% vexti, þú borgar um $ 1013 á mánuði. Heildarvextir eru $ 10.829.
- Með styrkjum : Með sömu vexti lækkað um 3% greiðir þú um $ 944 á mánuði, fyrir sparnað sem er nálægt $ 70 á mánuði. Heildarvextir eru 6.614 kr.
Með því að taka út HIP-stíl lánið hefði þú sparað $ 4.215 í vöxtum.
Af hverju fylkingar gera þetta
Lönd hafa umboð til að þjóna íbúum sínum, einkum lágar tekjur fjölskyldna. Í stærri mæli hafa sýslur áhuga á að viðhalda verðmæti húsnæðisvöru. Þegar húsnæðisliður minnkar minnkar heildar lífsgæði. Að lokum, að veita þessum lánum rekur efnahagsvélin með því að hjálpa til við að skapa verkefni sem skapa störf.
Hvernig notar þú?
Byrjið ferlið með því að sækja um sýslu þitt. Sýslu getur beint þér til staðbundins lánveitanda, þar sem þetta getur orðið venjulegt heimafjárlán eða HELOC niðurgreidd af sýslu.
Hversu mikið getur þú lánað?
Dæmigert lántakka er um $ 25.000 til $ 50.000. Það er sjaldgæft að finna HIP lán í sex tölum.
Takmarkanir og kröfur
Ekkert af þessu kemur fyrir frjáls, þó. Dæmigert "afla" eru:
- Árleg brúttótekjur þínar verða að vera undir ákveðnum mörkum. Eitt dæmigerð upphæð (King County, Washington) er $ 64.400 fyrir fjölskyldu fjögurra.
- Húsið þitt verður að vera metið undir ákveðnum mörkum.
- Þú verður að láta forritastjórann fylgjast með verkefninu.
- Allir fylkisskattar verða að greiða að fullu.
- Þú getur ekki notað peningana til að greiða af öðrum lánum, jafnvel þótt þessi lán séu heimilisleg.
- Þú getur ekki notað lánargjaldið til að greiða fyrir verkefni sem hefjast áður en HIP lánið er samþykkt.
- Þú verður að ljúka verkefninu innan tiltekins tíma, eins og eitt ár.
Hlutur sem þú getur ekki notað peningana fyrir
Venjulega ertu útilokað frá fjármögnun lúxusverkefna, svo sem sundlaugar, gervitunglaskálar, heitir pottar, þilfar o.fl.
Sumir sýslur setja takmarkanir á tegundir tækjanna sem þú getur keypt með láninu, og leyfir aðeins varanlegum (ofni, td ísskáp, til dæmis). Stundum er "lúxus" jafnvel strekkt til að fela í sér endurbyggingu eldhús , girðingar og bílskúrsbyggingu.
Einnig eru þessi lán til rehabilitating mannvirki, ekki að kaupa nýja eign eða fjármögnun byggingu. Athugaðu þó að sum sýslur hafi svipaðar áætlanir til að hjálpa húseigendum að kaupa eignir.
Hvar á að finna þessar áætlanir
Það er ekki tryggt að fylki þitt muni hafa þetta forrit. Sumir gera; flestir gera það ekki.
Byrjaðu á heimasíðu sveitarfélagsins þíns. Þaðan getur verið undir félagsþjónustu, húsnæði eða samfélagsþróunardeildum. Ef leitað er innan sýslu skaltu nota orðin "húsnæðisbætur", "HIP" eða "viðgerðaraðstoð."